Mentionsy

No i w tej piątce są już dobrze znane widzom rankingu Bossa, M-Bank, Santander, XTB oraz... Werble!

W ogóle przed przystąpieniem do zbierania danych do tego rankingu myśleliśmy, że największą zmianą będzie szumnie zapowiadane i dowiezione też dodanie rachunku IGZE w XTB.

Wracając do BDM, BOSY, MBanku, Santandera i XTB.

Wszystkie oferują naprawdę długą listę ETF-ów do wyboru, tych zagranicznych, z rekordzistą 1818 pozycji do wyboru w XTB.

Z doświadczenia wiemy, że nic na pewno nie brakuje tej ETF-owej ofercie MBanku, XTB i Bossy i ta lista Santandera też ją przejrzeliśmy i też się wydaje w porządku.

I tak jak widać na załączonym obrazku, aż czterech brokerów, czyli XTB, MBank, Santander i Bossa obecnie w ogóle nie pobiera prowizji za kupno i sprzedaż zagranicznych ETF-ów i jest to spora zmiana w porównaniu do ubiegłego roku.

No i możemy się tylko domyślać, że pewnie jest to odpowiedź konkurentów na ofertę XTB, bo XTB w ubiegłym roku wprowadziło swoje IKE i na tym IKE umożliwiło kupowanie ETF-ów zagranicznych zerową prowizją za transakcję.

Tu chcę zwrócić uwagę, że XTB to 0 złotych prowizji ma wpisane na stałe w tabelę i dotyczy to zarówno akcji jak i ETF-ów.

XTB prosiło natomiast, żeby wyraźnie podkreślić, że ten brak prowizji dotyczy sytuacji, gdy łączny obrót na wszystkich kontach, nie tylko IKX, ale wszystkich kontach w XTB nie przekracza równowartości 100 tysięcy euro.

Ale co pewnie ważniejsze, XTB odbija sobie ten brak prowizji za transakcje kupna-sprzedaży w kosztach przewalutowania, pobierając z kolei znacznie więcej za to przewalutowanie niż konkurenci.

I wtedy XTB będzie w tyle.

Na ten moment, rozważając wyłącznie prowizję, XTB jest na pierwszym miejscu.

Natomiast kiepsko na tym tle wypada XTB, bo przy okazji przewalutowania inwestor ponosi tam podwójny koszt.

XTB, analogicznie jak w ofertach M-Banku, Bossy Santandera i BDM-u, jest spread walutowy, bid-ask, choć trzeba przyznać, że jest on znikomy i przy dzisiejszym kursie euro wynosi on około 0,1 grosza, czyli jest mniej więcej 4-5 razy mniejszy niż u konkurentów.

Ale poza tym niewielkim spreadem do każdej transakcji walutowej XTB dolicza sobie całkiem sporą marżę, 0,5% wartości transakcji.

I tą opłatą, czyli tą marżą XTB odbija sobie brak prowizji za zakup i sprzedaż ETF-ów.

I ponieważ ta 0,5% marża, jaki spread w XTB przy przewalutowaniu nie są widoczne jako odrębna prowizja, to tak trochę znikają klientom XTB z radaru i wydaje się, że to klientów trochę mniej boli.

Ale te koszty tam są i dlatego te darmowe ETF-y w XTB są darmowe tylko jeśli kupujemy je na polskiej giełdzie i nie ma wówczas kosztu przewalutowań.

W przypadku kupna instrumentów zagranicznych, a nas z Maćkiem, z moim mężem Marcinem takie nas interesują, są sytuacje, w których XTB wyjdzie taniej, ale są też takie, w których będzie droższe właśnie z uwagi na te przewalutowania.

albo dokonujesz rebalansingu lub wpływa Ci dywidenda w walucie i wówczas każdy broker poza XTB i EMA Clarem pozwoli Ci pozostawić obcą walutę no i wykorzystać ją przy jakichś kolejnych zakupach unikając tego kosztu przewalutowania.

E-Makler i XTB nie dają takiej możliwości, więc tu wypadają ciut gorzej, ale o ile w E-Maklerze te przewalutowania nie są bardzo drogie, bo tam spread wynosi tą 0,1%, no to w XTB są już wyższe właśnie z względu na tą marżę 0,5%.

Na ostatnim miejscu, żadne zaskoczenie, daleko za pozostałymi jest XTB z najwyższymi opłatami za przewalutowanie i z kontem, na którym też tak jak w emaklerze nie można trzymać walut obcych.

Na drugim miejscu byłby XTB z kosztem 50 groszy, czyli 0,5% transakcji.

Pierwsza opcja najpewniejsza to wybór jednak XTB, gdzie nie ma tej minimalnej kwoty prowizji, co przy niewielkich transakcjach jest niezwykle korzystne.

I w XTB ten brak prowizji wynika z tabeli opłat, a nie z promocji, to też jest ważne.

Zobaczmy jeszcze przy jakiej kwocie znika ta przewaga XTB nad konkurentami poza promocją, wynikająca z braku minimalnej opłaty za transakcję.

Można to prosto policzyć dzieląc 14 zł, czyli to minimum w mBanku i Bosie poza promocją, przez 0,5%, czyli opłatę za przewolutowanie XTB.

A uwzględniając dodatkowo ten spread walutowy, który w XTB jest jednak trochę niższy, to ta granica przesuwa się na mniej więcej 3 335 zł.

Przy pojedynczej transakcji powyżej kwoty 3 335 zł korzystniej wychodzi zapłacenie prowizji i przewalutowanie w mBanku i BOS-ie, nawet poza promocją, niż transakcja w XTB.

I tę przewagę BOS Banku poza promocją, jak i nawet Santandera i BDM-u nad XTB widać w tych ostatnich kolumnach w tabeli, gdzie pokazujemy z Kasią obliczenia dla sporych transakcji, np.

Przy takich kwotach XTB wychodzi już najdrożej.

I tu później pokażemy to też na naszych portfelach, jakie konkretne wyliczenia, ile nas kosztuje portfel, prowadzenie IKXF w poszczególnych domach maklerskich i faktycznie przy naszym trybie inwestowania XTB wcale nie będzie najtańsze.

Oczywiście gdyby Bossa, M-Bank czy Santander utrzymały promocję, no to wówczas ich konta, jak weźmie się pod uwagę prowizje i koszty związane z walutami, wygrywają w cuglach z XTB.

I przy utrzymaniu promocyjnych warunków u konkurencji, XTB jest wówczas gorsze nawet przy transakcjach na niewielkie kwoty.

No nie ma wówczas takiej kwoty transakcji, przy której XTB miałoby przewagę.

XTB, BDMA i BOSSE.

XTB opłaty nie ma przy portfelach o wartości do 250 tysięcy euro, a potem jest i to dość spora.

Najlepiej wypadają XTB z całkowicie darmowym zwrotem oraz M-Bank, zarówno we maklerze jak i we m-inwestorze, gdzie są wyłącznie koszty przelewu.

Ustawa nie ogranicza tej opłaty, MBank i XTB jej nie pobierają.

Tylko nieznacznie ustępuje mu XTB, gdzie też widać, że nikt na siłę klientów trzymać nie chce, jeżeli klienci chcą zamknąć konto albo się przetransferować gdzie indziej.

Przy XTB tylko ważna uwaga, na moment kiedy nagrywamy ten ranking nie przyjmują oni jeszcze transferów z IGZE, czyli tam się nie można ze swoim IGZE przenieść.

XTB zapowiada natomiast, że zacznie przyjmować takie IGZE w przyszłości, ale nie będzie to jeszcze 2025 rok.

W XTB, żeby mieć IKX-e trzeba na przykład założyć w ogóle główny rachunek inwestycyjny, no i on też jest darmowy i dodatkowo XTB bardzo jasno opisało w swojej tabeli, że jeśli masz IK lub X-e,

I naszym subiektywnym zdaniem BDM, MBank, XTB mają krótkie, czytelne tabele opłat prowizji.

Odwrotność kosztów, którą warto docenić, XTB i BDM jako dwa biura z tej grupy oferują oprocentowanie gotówki leżącej na rachunku.

Choć rachunek maklerski nie służy oczywiście do trzymania gotówki, tylko do inwestowania jej w papiery wartościowe, to czasem ta gotówka może czekać na zainwestowanie, więc jest to miły dodatek w XTB i w BDM.

a w XTB po prostu 54 zł.

Bo XTB w tej sytuacji ma akurat tę przewagę nad innymi zawodnikami, że nie ma tej prowizji minimalnej, czyli przy tych niższych transakcjach po prostu płaci się 0,5% od kosztu transakcji, a nie to minimum 14 czy tam 25 zł.

A następnie BDM 134 zł, XTB 135 zł.

I u Marcina na drugim miejscu przy takim wyliczeniu po e-maklerze byłoby XTB.

No i tu możemy się wypowiadać komfortowo o tych systemach, które znamy, czyli systemie transakcyjnym MBanku, XTB i BOSSy.

e-maklera albo system XTB.

W XTB na pierwszy rzut oka może się to wydawać trochę bardziej skomplikowane, ale potem, gdy ktoś już poczuje te dodatkowe funkcje, jakie XTB proponuje ponad konkurencję, to robi się dużo wygodniej.

I tu koniecznie musimy wspomnieć o udziałach ułamkowych, które są tylko na tę chwilę w XTB.

To jest kwestia notowań, bo na tej platformie XTB widać w czasie rzeczywistym, jak zmieniają się ceny.

Więc to jest dużo wygodniejsze akurat po stronie XTB.

Na promocji mBank i Bossa wychodzą taniej niż XTB, natomiast XTB wyróżnia się zerową prowizją wpisaną na stałe do tabele opłat i prowizji, którą rekompensuje sobie droższym przewalutowaniem niż Bossa i mBank.

Do tego Bossa ma nieco gorsze warunki transferów i zwrotów niż konkurenci, czyli XTB i MBank.

XTB ujmuje tym, że ma te 0,5%, czyli ten łączny koszt transakcji wpisany do tabeli opłat, co powoduje, że gdyby pozostali konkurenci nie przedłużyli promocji, to ono będzie lepsze dla osób, które inwestują w relatywnie niewielkie transakcje, ale jeżeli inni przedłużą promocję, to będzie gorsze w zasadzie w każdym przypadku.

Zeszłoroczny zwycięzca XTB teraz kończy ze srebrem.

Już w ubiegłym roku po publikacji rankingu, gdzie XTB i E-Makler przeskoczył bosse, padały pytania o to, czy się przenosimy do mBanku.

Całe trio, czyli Kasia, Marcin i ja, u mnie tylko ten wyjątek, że waham się ze swoim IGZE, czy będzie to XTB czy e-makler.

Dlatego wstawiamy pod tym filmem linki partnerskie do IKXF M-Banku oraz IKXF XTB w ramach płatnej współpracy.

Bo są to póki co oferty gorsze od oferty MBanku, XTB i Bossy oraz oferta BDM i oferta promocyjna Santander są dla nas za świeże.

Wiem, że takie plany ma XTB, ale na pewno to nie będzie w najbliższym czasie.