Mentionsy

IK i IGZ to jest absolutna podstawa przy inwestowaniu, bo pozwalają zaoszczędzić spore pieniądze na podatkach.

Załóż IK, załóż IGZ i korzystaj.

Tyle, że 3 czwarte kont IK czy IGZ dostępnych w Polsce to jest finansowa ściema.

Oglądaj więc dalej ten film, jeśli chcesz wiedzieć, których IK i IGZE unikać i co zrobić, jeśli niestety masz konto w takiej drogiej instytucji.

Które IK i IGZE ma duży sens?

A zwieńczeniem tego filmu i jego największą część stanowił będzie ranking najatrakcyjniejszych według nas IK i IGZE dostępnych w Polsce, gdzie pokażemy na konkretnych liczbach, które IK i IGZE wypada najlepiej.

Nie zawsze ten wybór jest, bo czasami, tak jak na przykład przy obligacjach detalicznych, no są tylko opcje w PKO BP, tam są trzy rachunki IK, IGZE obligacje, bądź też Super IK, no i nie ma żadnych innych, które pozwalałyby Ci inwestować konkretnie w obligacje detaliczne.

Ale jeśli na przykład chcesz inwestować w akcje, no to tu już jest na przykład wyborów od groma, bo możesz na to zrobić zarówno przez fundusze w Towarzystwie Funduszy Inwestycyjnych, przez Dobrowolny Fundusz Emerytalny, albo przez UFK, albo kupując ETF-y na ING-e czy IGZ-e w formie rachunku maklerskiego.

Ale też mam nadzieję, że ten wstęp przyda się ponad milionowi osób, które obecnie mają drogie konta IKE i IGZE.

Jeśli masz właśnie takie drogie IKE lub IGZE, to pamiętaj, zawsze możesz jej przenieść w ramach wypłaty transferowej do innej instytucji.

Jeszczędzimy Wam słuchania o kolejnych drogich IKE i IGZE, ale tylko zamarkujemy, że kolejne 260 tysięcy Polaków korzysta z IKE lub IGZE w ubezpieczalni w oparciu o ubezpieczeniowe fundusze kapitałowe i to są jeszcze gorsze w większości niż to, co z Maćkiem teraz przed chwilą pokazywaliśmy.

IK lub IGZE z obligacjami detalicznymi, czyli dla tych osób, które chcą inwestować spokojnie jest fajny zamiennik i o tym IK i IGZE obligacyjnym za kilka tygodni na pewno na nasz kanał wleci film, także czekajcie.

Takie bardziej szczegółowe zestawienie tych różnych typów IGZE wraz z zaletami i wadami znajdziecie

Prace nad tym rankingiem zaczęliśmy niemal miesiąc temu i wysłaliśmy listę pytań do wszystkich dziewięciu domów i biur maklerskich, które oferują maklerskie IK i IGZ.

Pierwszym z nich jest to, że IKE czy IGZE musi oferować dostęp do tych instrumentów, w które chcemy inwestować w ramach naszej strategii inwestycyjnej.

Niestety na dziś nie ma takiego IK czy IGZ, które łączyłoby obligacje detaliczne i ETF-y na zagranicznych giełdach.

No więc teraz skupiamy się na IK i IGZ maklerskim.

Po drugie, IK i IGZ musi być tanie, tak żeby koszty jak najmniej podgryzały inwestycje.

W ogóle przed przystąpieniem do zbierania danych do tego rankingu myśleliśmy, że największą zmianą będzie szumnie zapowiadane i dowiezione też dodanie rachunku IGZE w XTB.

A tu taka niespodzianka, że BDM, mały dom maklerski z Bielska Białej, prowadził do IKIGZE dostęp do giełd zagranicznych.

Ja wręcz powiem, że na swoim IGZE maklerskim mam wręcz jeden instrument i jest to ETF na szeroki indeks akcji.

i liczyć na to, że przedłużą promocję i najbliżej takiej decyzji wydaje się mBank, ale dopóty, dopóki jest to promocja, a nie element zwykłej tabeli opłat, no to nie można mieć pewności, że takie niskie prowizje się ostaną, ale też trzeba pamiętać, że nie jesteśmy związani z daną instytucją na wieki i zawsze można dokonać transferu IK czy IGZ do tego domu czy biura maklerskiego, które będzie miało dobre warunki i do kosztów takich transferów zaraz przejdziemy.

Na IKE i IGZE w mBanku po prostu nie ma tej opłaty za depozyt, nawet przy dużych portfelach.

bo łącznie na naszych IK i IGZE maklerskich mamy kwotę chyba 670 tysięcy, więc jeśli Santander nie przedłużyłby promocji, to ta opłata za przechowywanie instrumentów to byłoby jakieś 1000 zł rocznie.

Dobre IK i IGZE nie może być klatką, z której nie da się łatwo wyjść.

Zwrot, czyli wyciągnięcie pieniędzy z IK lub IGZE

Druga sytuacja to wypłata transferowa, czyli przeniesienie się z IKE lub IGZE na IKE lub IGZE w innej instytucji.

Inny powód to, że gdzieś indziej na rynku pojawia się jakieś bardzo fajne konto IKE-IGZE.

Na przykład zamiast zagranicznych ETF-ów zamarzą się detaliczne obligacje opakowane w IKE lub IGZE.

Bądź jeszcze ta sytuacja, dodajmy, o której mówiliśmy na początku filmu, czyli masz masakrycznie drogie IKE, IGZE, teraz nie wiem, w formie DFE, TFI czy UFK, a blisko 1 milion osób w Polsce ma tego typu IKE, IGZE, no i właśnie w ramach wypłaty transferowej możesz się przenieść na tańsze IKE, IGZE, na przykład takie, o którym mówimy dzisiaj.

Ale jest tu jeden dodatkowy atut Ike-Igze w postaci rachunku maklerskiego.

Bo na tych rachunkach da się zrobić taką wypłatę transferową, gdzie po prostu przenosisz instrumenty do drugiego domu maklerskiego z Ike czy z Igze.

Przy XTB tylko ważna uwaga, na moment kiedy nagrywamy ten ranking nie przyjmują oni jeszcze transferów z IGZE, czyli tam się nie można ze swoim IGZE przenieść.

XTB zapowiada natomiast, że zacznie przyjmować takie IGZE w przyszłości, ale nie będzie to jeszcze 2025 rok.

Sześć ofert mamy omówione, więc teraz pokażmy to na konkretnym przykładzie, jak te rachunki wypadają już z tą całością kosztów i zacznijmy może, Kasia, od Twojego prywatnego IGZ.

Oczywiście, do tego powinnam doliczyć też koszty zaszyte w samym ETF-ie, które ja tam kupuję na mojej IGZE.

Nawet jednak w najdroższej opcji, czyli w przypadku Santandera bez promocji, takie IK czy też IGZ kosztowałoby 444 zł, czyli jakieś, pewnie doliczając koszt ETF-a, jakieś 0,7 wartości portfela rocznie, co jest kilka razy niższe niż tych IK i IGZ w postaci funduszy, DFE itd.,

Ale niezależnie od tego, czy dane biuro maklerskie ma system prostszy czy trudniejszy, to tak czy inaczej wszystkie IKE, IGZE w formie rachunku maklerskiego mają jedną wadę.

Mam nadzieję, że po tych materiałach sporo osób zacznie działać, założy IKĘ lub IGZĘ jeszcze w tym roku, żeby załapać się na limity, a jak maje obecnie drogę w jakiejś innej instytucji, to rozważy przeniesienie tam, gdzie koszty są po prostu niskie.

W tej szóstce wspaniałych Ikei Igze.

No i w tym kontekście jest pytanie, co my zrobimy ze swoimi IK i IGZE.

No bo wszyscy mieliśmy już kiedyś IK i IGZE w mBanku i było to zarówno wygodne mieć to razem z naszymi kontami bankowymi, jak i tanie, ale niestety swego czasu mBank nas po prostu wykurzył od siebie podwyższeniem opłat.

A że już drugi rok z rzędu wychodzi nam wysoko w tym rankingu e-makler, do tego transfer tam jest darmowy, no to skorzystamy z tej okazji i przenosimy swoje rachunki IKE i IGZE z powrotem do mBanku.

Całe trio, czyli Kasia, Marcin i ja, u mnie tylko ten wyjątek, że waham się ze swoim IGZE, czy będzie to XTB czy e-makler.

A nasze piąte życzenie i to takie, które miałoby pewnie największe przełożenie takie pozytywne na finanse Polaków, to jest takie, aby te wszystkie osoby, które mają dziś IKE, IGZE w TFI, UFK, DFE, czyli jakiś pewnie milion osób, żeby po obejrzeniu tego materiału zajrzeli do swoich umów, spojrzeli na swoje konta i zastanowili się ile tam płacą i poszukali sobie zapewne jakichś fajniejszych, tańszych opcji.