Mentionsy

Cześć, z tej strony Mateusz Samołyk, czyli autor bloga i podcastu Inwesto Mateu, a dzisiaj w tym niezwykle krótkim, ale ciekawym podcaście przedstawię Ci ranking kont IK i IGZE na koniec 2025 roku.

To moment dość ważny, ponieważ pod koniec roku mamy jeszcze czas, a dokładniej około 50 dni, żeby jeszcze wykorzystać limity wpłat na konta IK i IGZE.

Przypomnę, że jeżeli ich jeszcze nie wykorzystałeś, to wynoszą one dla IKE 26 019 zł, dla IGZE zatrudnionych, czyli np.

Więc jeżeli masz IKE lub IGZE i jeszcze nie wypełniłeś...

inwestowania w akcje i ETF-y dla obecnych IKE i IGZE.

A w ostatnich miesiącach było naprawdę sporych zmian, więc będę miał o czym na początek podstawy, czyli w błyskawicznej formie dlaczego warto mieć IKE i IGZE.

I zarówno IKE jak i IGZE chronią inwestora przed obydwoma powyższymi rodzajami podatku.

Natomiast trochę różnią się warunki wypłat, no bo dla IK wystarczy mieć 60 lat, dla XZ trzeba mieć 65 lat.

Tak naprawdę ja dopuszczam tylko dwie formy prowadzenia IK i XE, jako te taniej i rozsądnej, to jest albo rachunek maklerski, gdzie dysponujemy ETF-ami i akcjami, ale też obligacjami notowanymi na rynku,

Albo jest to IKE lub IGZE obligacje, czyli po prostu obligacje skarbowe typu oszczędnościowego lub detalicznego, np.

Te instrumenty możemy kupować na tych dwóch rodzajach IKE i IGZE i uważam obydwa za bardzo sensowne.

IK, XFT, FII lub DFE.

inwestować na emeryturę z tak wysokimi kosztami, bo przez wiele lat mniej zarobisz na tym uzysku z braku opodatkowania niż właśnie stracisz na kosztach, więc po prostu uważam te formy prowadzenia IKX za bezsensowne.

Mamy też polisy, czyli UFK, lokaty, mamy takie dziwaczne formy prowadzenia IKX i tutaj argument jest podobny.

Z tym, że lokaty dodatkowo przegrają prawdopodobnie z inflacją, więc kompletnie nie widzę sensu prowadzenia IK i IGZE w formie lokaty.

Dużo lepiej otworzyć IK lub IGZE obligacje, jeżeli ktoś nie chce ryzyka zmienności.

Dlaczego polecam IK maklerskie?

Dla większości osób to już kiedyś powiedziałem, ale dlatego, że po prostu akcje pasują do IK bardziej niż obligacje.

sześćdziesiątki, piątki, to po prostu powinien mieć na IKEA akcję, ponieważ ma wystarczająco długi horyzont, by prawdopodobnie zyskać.

No i też akcje mają to do siebie, że w długim terminie historycznie dawały dużo wyższy zwrot od obligacji, a przecież na IKEA chcemy mieć to, co zyska.

jak najwięcej, no bo skoro zostajemy zwolnieni z podatku od dochodu, czyli podatku giełdowego, to oczywiście chcemy, by dochód był jak najwyższy, dlatego uważam, że absolutnie warto rozpatrzeć prowadzenie IK i XE maklerskich i to właśnie IK dotyczy ten ranking, ponieważ IK obligacje i XE obligacje można prowadzić tylko w jednej firmie, w biurze maklerskim PKO BP.

Gdzie kupisz na IK jakie instrumenty?

To trochę zawiłe, ale tak na szybko tylko przygotowałem taką grafikę, czego się możecie spodziewać po kontach

Jest też takie, które umożliwia dostęp do GPW i zakup obligacji oszczędnościowych, to jest biuro maklerskie PKO BP i to jest Super Ike, taki specjalny rodzaj konta.

Natomiast inwestowanie tylko w obligacje skarbowe umożliwia Ike obligacje też prowadzone w tym samym biurze maklerskim.

Zacznę dziś od prawdopodobnie najważniejszego rankingu wśród czytelników mojego bloga i słuchaczy mojego podcastu, czyli od zakupu ETF-ów notowanych na rynkach zagranicznych, na kontach IKE i IGZE.

Zaczęło się wszystko od biura maklerskiego M-Banku, które na początku września 2025 ogłosiło promocję nazwaną Inwestuj w ETF-y na rachunkach IKE i IGZE bez prowizji,

Też zlikwidowali opłatę depozytową dla IK i IGZE i to trwa tam do końca roku 2026.

Wszystkie trzy oferty znacznie przebijają obecną ofertę XTB w kwestii inwestowania w ETF-y zagraniczne na kontach IK i XE, bo zamiast 0,5% za przewalutowanie, jak w XTB oferują inwestowanie za 0,1% marży walutowej.

Dodam, że DM Boś jako jedyny umożliwia opcję posiadania walut obcych wewnątrz IKX, bo można tam wpłacić polskie złote, bo na każde IKX można wpłacić tylko polskie złote, tak swoją drogą.

Drugie miejsce w tym głównym rankingu dzisiaj omawianym zajął M-Bank i jego e-makler, czyli IKX e-makler.

Drugi problem jest taki, że wcześniej mieli najwyższe opłaty dla handlu ETF-ami zagranicznymi na IKX.

Niestety żadna z tych firm nie oferuje jeszcze opcji inwestowania w prawa łąkowe dla ETF-ów, co oferuje XTB, ale z drugiej strony XTB uplasowało się poza podium, na czwartym miejscu w tej kategorii, ze względu na niezwykle wysoką opłatę, czyli tą marżę walutową, 0,5% za przewalutowanie na kontach IK i IGZE.

Ponownie po piętach depszy mu biura maklerskie mBanku, a dokładniej IKXE Makler, które są równie bezpieczne co Boś, oferują prawie tak samo dobrą ofertę dla ETF-ów, no bo promocja 0% wyklucza niektóre ETF-y,

Dlatego Biuro Maklerskie M-Banku zdobywa drugą lokatę w moim rankingu IK i XZ dla ETF-ów z GPW.

Gdyby nie M-Bank, to nikt teraz prawdopodobnie nie miałby opłat 0%, w sensie poza XTB, które jednak ma więcej za...

Poza podium znalazło się IKX w biurze maklerskim Santander, bo tak jak mówiłem już wcześniej, wprowadzono ten darmowy handel trochę za późno i mimo, że jest do końca 2026 roku, to myślę, że konkurencja tym bardziej zrobi coś podobnego, przynajmniej do końca przyszłego roku.

Poza podium na piątym miejscu też znalazło się IKX w biurze maklerskim Allure Bank.

Handel akcjami z GPW na IKX w pozostałych domach i biurach maklerskich zazwyczaj kosztuje 0,38% albo 0,39% rocznie.

Dominuje pod względem oferty, bo to 0% prowizji dla GPW jest dość unikalne.

I oczywiście mam nadzieję, że niedociągnięcia i błędy będą wkrótce poprawione oraz że IK i X będą w XTB dostępne, nie tylko przez aplikację mobilną, ale też przeglądarkę w komputerze, bo dla mnie to jest duże utrudnienie.

Po prostu wolę inwestować z komputera niż z aplikacji.

Drugie miejsce w rankingu IKX do akcji z GPW zajmuje biuro maklerskie Alior Bank.

Szczera odpowiedź brzmi, nie wiem czy promocje będą przedłużone, bo po prostu nie jestem pracownikiem tych firm, więc nie wiem jakie wewnętrzne decyzje tam zapadają.

Po pierwsze, pracownicy Biura Maklerskiego mBanku konsultowali się ze mną w przetworzeniu tej promocji i to przez kilka miesięcy, wielokrotnie zapewniając mnie, że chcą mieć najbardziej konkurencyjne IK i XZ dla ETF-ów zagranicznych i inwestowania długoterminowego.

Do tego w komunikacie Biura Maklerskiego, w którym ogłoszono tę promocję,

No i nie ukrywam, że cieszy mnie, że mamy obecnie tak atrakcyjne kosztowo-maklerskie IKX jak w Bosiem, Banku i Santander i liczę na to, że promocje zostaną albo przedłużone na bardzo długo, albo wpisane na stałe do taryf opłat i prowizji, bo byłoby to świetne dla nas, dla polskich inwestorów długoterminowych i mam nadzieję, że po prostu pójdą po rozum do głowy i tak zrobią, ale niedługo zobaczymy jak to będzie w M-Banku i Bosie.

Niestety idealne IKX nie istnieją, czyli takie na których moglibyśmy inwestować w polskie akcje ETF i obligacje, ale też w zagraniczne akcje ETF, ale też w detaliczne obligacje skarbowe typu COI lub EDO.

Najbliższe temu jest Super IK.

Na koniec taki mały bonusik, czyli prognozy limitów IKX na kolejny rok, czyli 2026.

Wygląda na to, że na IK będzie to aż 28 260 zł.

Przynajmniej projekt ustawy budżetowej zwiastuje coś takiego, więc szykuj już pieniądze na kolejne lata, jeżeli chodzi o wpłaty na IKX, jeżeli ten rok już wypełniłeś.