Mentionsy

inwestowania w akcje i ETF-y dla obecnych IKE i IGZE.

odsetek z obligacji albo lokat, albo dywidend z akcji lub ETF-ów i jest to ryczałt wynoszący 19% przychodu.

Tak naprawdę ja dopuszczam tylko dwie formy prowadzenia IK i XE, jako te taniej i rozsądnej, to jest albo rachunek maklerski, gdzie dysponujemy ETF-ami i akcjami, ale też obligacjami notowanymi na rynku,

Zacznę dziś od prawdopodobnie najważniejszego rankingu wśród czytelników mojego bloga i słuchaczy mojego podcastu, czyli od zakupu ETF-ów notowanych na rynkach zagranicznych, na kontach IKE i IGZE.

Zaczęło się wszystko od biura maklerskiego M-Banku, które na początku września 2025 ogłosiło promocję nazwaną Inwestuj w ETF-y na rachunkach IKE i IGZE bez prowizji,

No i tutaj ograniczeniem jest tylko typ ETF-ów i ETP, bo prowizja obniżona nie jest dla wszystkich ETF-ów, a można powiedzieć jest dla większości, a wykluczone są ETF-y lewarowane, shortujące, czyli te, które grają na spadki i niektóre ETP na surowce.

Później w ciągu tygodnia dosłownie zareagował DM Boś, który mnie zdziwił chyba najbardziej, bo odpowiedziałem bankowi wprowadzając moim zdaniem nieco lepszą promocję, bo obejmuje wszystkie ETFy i ETP i ona też trwa do końca lutego przyszłego roku.

Wszystkie trzy oferty znacznie przebijają obecną ofertę XTB w kwestii inwestowania w ETF-y zagraniczne na kontach IK i XE, bo zamiast 0,5% za przewalutowanie, jak w XTB oferują inwestowanie za 0,1% marży walutowej.

Natomiast trzeba wyłonić lidera i dla mnie lider tego rankingu może być tylko jeden i to jest DM Boś, który ma bardzo szeroką ofertę ETF-ów i innych ETP, świetne wsparcie oraz promocję, która obejmuje wszystkie fundusze tego rodzaju.

Korzyść wymiany walut przed transakcją w Dębos jest taka, że możesz tam kupić ETF za dokładną kwotę, bo nie ma wyższego kursu blokady walutowej dla zleceń w PLN,

Jeżeli kupisz ETF dywidendowy natomiast w dowolnej walucie obcej, to przychodzące dywidendy będą w oryginalnej walucie wypłaty dywidendy, czyli dla ETF w walucie funduszu tzw.

Fund Currency, której nie myl z walutą notowań funduszu, bo możesz kupić ETF notowany w euro, a walutą funduszu będzie USD i wtedy dostaniesz dywidendę w USD i się pewnie zdziwisz, ale warto o tym wiedzieć.

Minusem promocji w mBanku jest to, że nie dotyczy wszystkich ETF-ów, ale żeby być szczerym, no to te ETF-y, których dotyczy i tak wystarczą 99% inwestorów pasywnych, więc jakby nie widzę tu żadnego tak naprawdę problemu.

zauferował to samo co DM Boś właściwie, czyli promocję gdzie wszystkie ETF-y są wyłączone z prowizji transakcyjnej, przewalutowanie jest tak samo drogie lub tanie właściwie jak w mBanku i Boś.

Drugi problem jest taki, że wcześniej mieli najwyższe opłaty dla handlu ETF-ami zagranicznymi na IKX.

Niestety żadna z tych firm nie oferuje jeszcze opcji inwestowania w prawa łąkowe dla ETF-ów, co oferuje XTB, ale z drugiej strony XTB uplasowało się poza podium, na czwartym miejscu w tej kategorii, ze względu na niezwykle wysoką opłatę, czyli tą marżę walutową, 0,5% za przewalutowanie na kontach IK i IGZE.

Czyli z jednej strony plusem jest możliwość zakupu praw ułamkowych do ETF, przez co można inwestować każde kwoty, jak zresztą reklamuje się XTB, no ale minusem tych praw ułamkowych na chwilę obecną jest to, że przypadek DINO pokazał ich gigantyczną systemową wadę, jaką jest to, że przy operacjach tego typu, na przykład split lub scalenie, ETFy kupione w ułamkach po prostu zostaną automatycznie sprzedane przez brokera, mimo że XTB deklaruje, że stala ułamki w sensie prawnym, a więc, że inwestor posiada pełne jednostki ETFów albo pełne akcje.

Miejmy nadzieję, że już za kilka tygodni to będzie rozwiązane i XTB nie będzie tak robiło, tylko te kupowane ułamkowo ETFy i akcje będą pozostawać na rachunku przy zdarzeniach korporacyjnych typu splity.

Teraz druga kategoria, czyli ranking i KX dla ETF-ów notowanych na GPW.

I tutaj od razu disclaimer, na GPW nie ma zbyt dużo ETF-ów.

Obecnie jest tam 17 ETF-ów, ponad rok temu było tam 12 w moich poprzednich rankingach.

Listę tych ETF-ów zawarłem we wpisie na blogu właśnie poniżej tego rankingu, więc jeżeli chcesz zobaczyć jakie ETF-y są na GPW, to oczywiście masz taką możliwość.

No i jednocześnie ubolewam nad tym, że w polskim prawie nie istnieje dalej możliwość tworzenia prawdziwych ETF-ów USEED.

Wszystkie ETF-y od beta, jeżeli tego nie wiesz, to tak naprawdę notowane na giełdzie fizy, czyli fundusze inwestycyjne zamknięte, a nie ETF-y, co winduje ich koszty.

To tylko dowodzi tego, jak potężne moim zdaniem jest lobby ETF-i w Polsce, bo mam wrażenie, że od lat w Polsce robi się wszystko, żeby nie powstały tu ani ETF-y, ani rejty.

I powiem zupełnie szczerze, że mam duży szacunek dla beta ETF za poszerzanie oferty polskich ETF-ów, ale niestety zanim nie nastąpią konieczne zmiany w polskim prawie, to nie zobaczymy tu żadnych prawdziwych polskich ETF-ów, bo to są po prostu fizy.

No i co ciekawe w Polsce są notowane cztery ETF-y zagraniczne USITS, czyli można zarejestrować ETF za granicą i wprowadzić go na polską giełdę, jego jedną wersję walutową.

Natomiast problem jest taki, że beta nie może tworzyć prawdziwie polskich ETF-ów.

Załóżmy, że wystarczy Ci GPW i ETF-y.

Więc jest tu większa konkurencja, bo aż pięć firm oferuje obecnie darmowy handel ETF-ami z GPW.

Darmowy handel ETF-ami i ETP z GPW do czasu obowiązywania promocji, czyli na razie do końca lutego 2026.

Brak opłaty depozytowej, szeroka oferta ETF-ów, a także świetny dział wsparcia sprawiają, że Boś według mnie nie ma sobie równych.

Ponownie po piętach depszy mu biura maklerskie mBanku, a dokładniej IKXE Makler, które są równie bezpieczne co Boś, oferują prawie tak samo dobrą ofertę dla ETF-ów, no bo promocja 0% wyklucza niektóre ETF-y,

Dlatego Biuro Maklerskie M-Banku zdobywa drugą lokatę w moim rankingu IK i XZ dla ETF-ów z GPW.

które też obecnie oferuje darmowy handel ETF-ami z GPW, ale oferta jest wprowadzona tylko do końca tego, czyli 2025 roku.

I przypominam, że we wpisie na blogu, który jest podlinkowany w opisie podcastu zarówno na YouTubie, jak i w podcaście na Spotify i Apple Podcast jest lista wszystkich ETF-ów notowanych na GPW.

I podkreślam, że niektórym mogą one wystarczyć do skutecznego inwestowania, ale prawdopodobnie większość z Was będzie potrzebowała czegoś więcej, czyli będzie chciało raczej przyjrzeć się pierwszej kategorii, czyli tej, która oferuje ETF-y zagraniczne.

te trzy biura i domy maklerskie przedłużą istniejące promocje na ETF-y.

Po pierwsze, pracownicy Biura Maklerskiego mBanku konsultowali się ze mną w przetworzeniu tej promocji i to przez kilka miesięcy, wielokrotnie zapewniając mnie, że chcą mieć najbardziej konkurencyjne IK i XZ dla ETF-ów zagranicznych i inwestowania długoterminowego.

natychmiastowa i choć nie jestem pewien czy Dęboś swoją promocję przedłuży, to jestem niemal przekonany, że już nie wrócą do poprzednich kosztów handlu ETF-ami zagranicznymi, czyli przypomnę 0,29% minimum 14 zł, które były po prostu mało konkurencyjne na tle obecnie M-Banku.

Niestety idealne IKX nie istnieją, czyli takie na których moglibyśmy inwestować w polskie akcje ETF i obligacje, ale też w zagraniczne akcje ETF, ale też w detaliczne obligacje skarbowe typu COI lub EDO.

Chciałbym jeszcze zagraniczne ETF-y, nie mówiąc o tym, że BMPK OBP ma wysokie prowizje na normalnym koncie dla zagranicznych ETF-ów, więc wątpię, że takie konto byłoby tanie.