Mentionsy

I to jest właśnie cross-selling, który potrafi zmniejszyć koszt kredytu o dziesiątki tysięcy złotych.

W ING różnica między pakietem a wersją gołą to ponad 77 tysięcy.

Dlatego w tym filmie rozbieramy na czynniki pierwsze cross-selling.

Ale zanim do tego przejdę, to wspomnę, że ten film jest częścią cyklu, który opracowuję razem z ekspertem hipotecznym Sebastianem Bilskim, czyli ranking kredytów hipotecznych.

Sebastian, to od razu przechodzimy do przewodniego tematu naszego rankingu, czyli co to jest ten cross-selling?

Banki oczywiście mają w swojej ofercie zarówno kredyty hipoteczne z cross-sellingiem i takie gołe bez tych produktów dodatkowych, więc ten cross-selling nie jest obowiązkowy.

Cross-selling tak naprawdę obniża całkowite koszty kredytowe.

Generalnie cross-selling opłaca się klientowi i najlepiej widać to na konkretnym przykładzie.

Zacznę od ING.

Różnica w oprocentowaniu w ofercie z cross-sellingiem, który wynosi 5,95, a ofercie standardowej z oprocentowaniem 6,75.

na marży kredytowej, która w ofercie z cross-sellingiem wynosi 1,75 bądź 2,45 w ofercie bez cross-sellingu, powoduje...

Różnica w marży w ofercie z cross-sellingiem to 2,05 vs. 3,84 w ofercie bez cross-sellingu.

Tutaj tylko doprecyzuję, że całkowite koszty w ofertach z cross-sellingiem uwzględniają już koszty produktów dodatkowych.

Sebastian, ale powiedz mi, na ile ten cross-selling różni się pomiędzy bankami, czyli który bank chce nam wcisnąć jak najwięcej tych dodatkowych produktów, a który jak najmniej?

I tutaj ING wymaga, żeby to był wpływ w kwocie 2 tys.

to weźmy teraz pod lupę ubezpieczenie na życie, które banki też często dodają do oferty kredytowej w ramach cross-sellingu.

3 lata, jak w przypadku ING czy BNP, czy 5-letnim okresie ubezpieczenia, jak w przypadku MBanku czy Santandera.

Otóż w znakomitej większości przypadków niestety nie można tego zrobić w ramach oferty crosssellingowej.

I tak będzie w przypadku ING czy Welobanku, a w innych bankach jak PKO BP czy BNP ubezpieczenie będzie po połowie.

Sebastian, ty już w branży kredytów hipotecznych pracujesz prawie 20 lat, tych przypadków masz przerobionych mnóstwo i powiedz, na co zwracać uwagę w przypadku tych produktów cross-sellingowych, gdzie są tam tak naprawdę pułapki zastawione na klientów?

Szczerze radzę dokładnie się z nimi zapoznać, bo benefity, które wiążą się z cross-sellingiem są oczywiście znane, ale jeszcze ważniejsze są ewentualne konsekwencje finansowe za brak dotrzymania tych warunków.

Wspomnę też o ING, który w przypadku rezygnacji z ubezpieczenia w ciągu 3 lat bądź braku wpływu na konto w kwocie 2000 zł podnosi oprocentowanie również bezpowrotnie o 0,4 punkta procentowego za każde zdarzenie.

Z całą pewnością nie możemy tego zrobić w przypadku mBanku i ING.

I Ty mówiłeś o konsekwencjach braku spełnienia tych warunków cross-sellingu, ale również trzeba pamiętać o innych, pozostałych warunkach, czyli np.

Dla przypomnienia, nasz ranking powstaje po analizie ofert 11 ogólnopolskich banków, no i w sumie w tym miesiącu objęło to porównanie aż 147 ofert.

Jedynym kryterium, dlaczego dana oferta w rankingu jest wyżej niż inna, stanowi kryterium kosztowe, czyli im mniej oddasz do banku, tym lepsza będzie pozycja w rankingu.

A w niektórych przypadkach, jak chociażby w banku ING, oferta z oprocentowaniem zmiennym jest nawet nieznacznie, ale jednak tańsza niż z oprocentowaniem stałym.

W poprzednich rankingach mówiliśmy o tym, że jest tendencja spadkowa i ona faktycznie jest.

I na trzecim miejscu jest ING Bank Śląski.

Dlatego chciałem dzisiaj szerzej opowiedzieć o trzeciej ofercie, czyli ofercie ING Banku Śląskiego.

Przede wszystkim ING Bank Śląski w stosunku do poprzedniego miesiąca obniżył oprocentowanie z 6,18 na 5,95, obniżył również marżę z 1,75 na 1,7, co podniosło atrakcyjność tej oferty i spowodowało, że...

Do tych wszystkich wyliczeń, by przygotować się ranking, oczywiście ujednoliciliśmy WIBOR i tym razem zestawienie mamy według stawki 4,19, niezależnie od tego, czy bank stosuje na co dzień WIBOR 3-miesięczny czy 6-miesięczny, ale oczywiście mamy też dobrą wiadomość, Rada Polityki Pieniężnej w dniu 3 grudnia, my właśnie teraz nagrywamy ten ranking,

wynosi 1,75 i na trzecim miejscu jest ING Bank Śląski z marżą 1,7.

I tutaj podobnie jak w przypadku kredytów z oprocentowaniem stałym, nie będę szczegółowo opowiadał o właśnie tych dwóch pierwszych ofertach, tylko o ofercie banku ING, gdzie jak wspomniałem marża wynosi 1,7, finalne oprocentowanie 5,89.

Najszybciej kredyt uzyskamy, podobnie jak w zeszłym miesiącu, w banku Millennium, w ING, w procesie EasyHipo i w BNP.

W dzisiejszym rankingu to już wszystko.

Mam nadzieję, że ten ranking przybliżył Wam istotne kwestie związane z cross-selem i że nie będziecie nigdy przepłacać za kredyt tylko dlatego, że np.

jakiegoś warunku cross-sellingowego nie spełnicie.