Mentionsy

W ciągu minionych dwóch lat dokonałem 12 wpłat do Finaxa na łączną kwotę 70 445 zł i podzieliłem to, żeby tak przetestować, czy nie pojawią się jakieś problemy operacyjne.

Nie było żadnych trudności z rozliczeniem i wszystkie środki były inwestowane zgodnie z ustalonymi przez Finaxa zasadami, które są dość specyficzne, o czym więcej opowiem za chwilę.

Wyniki są znakomite i polecam Finaxa w ciemno?

Dlatego zadałem sobie pytanie, co by było, gdybym zamiast wpłacać na OIP Finaxa kupował sobie 1 ETF na akcje globalne bezpośrednio w domu maklerskim.

Gdy wpłacam złotówki do Finaxa, to są one przeliczane na euro po całkiem korzystnym kursie Mid Reuters plus pół grosza spreadu.

W dniu, w którym każda z moich 12 wpłat wpływała do Finaxa, nabywałem w XTB za identyczną kwotę odpowiednią liczbę jednostek Vanguard Fucjol World UCZTF po cenie zamknięcia w danym dniu.

No i jak widzicie, ta druga inwestycja przyniosłaby stopę zwrotu na poziomie 30,96%, czyli o 5,63 punktu procentowego wyższą niż OIP Finaxa, co w skali dwóch lat stanowi już różnicę dość sporą.

Postaram się Wam teraz bardzo dokładnie wytłumaczyć, skąd wzięła się ta różnica, bo to absolutnie nie oznacza, że co dwa lata porcel Finaxa będzie o 5 punktów procentowych pod kreską w stosunku do ETF-u.

A zatem jak to się stało, że inwestowanie w akcje globalne za pośrednictwem Finaxa wygenerowało 25,33% w dwa lata, a inwestowania w ETF naśladujący indeks globalny wiązałoby się w tym samym czasie z wynikiem 30,96%.

Tutaj są dwa dodatkowe powody, które musiały ułożyć się wyjątkowo pechowo dla Finaxa.

Jeśli więc swoje pieniądze dotrą do Finaxa w poniedziałek, to zostaną zainwestowane już kolejnego dnia, a jeśli dotrą w środę, to kilka dni, prawie tydzień, poleżą bezczynnie na rachunku.

I jak wyglądają wyniki Finaxa po zostawieniu z takim benchmarkiem?

można ten poszlisk też zminimalizować, zlecając na przykład przelew do Finaxa w piątek.

Co w sposobie inwestowania Finaxa jest moim zdaniem OK?

Jasne, to może zagrać w przyszłości na korzyść Finaxa, gdy palmy pierwszeństwa przejmą np.

I tutaj też mam przecieki od Finaxa, że intensywnie analizują, czy nie dokonać takiej strategicznej zmiany tej alokacji.

Czy zatem po dwóch latach testowania mogę z czystym sumieniem dodać OIP Finaxa do listy polecanych przez nas produktów?

Jeżeli więc ktoś korzysta z Finaxa, jest zadowolony, odpowiada mu udział 100 czy 80% akcji w portfelu, powinien założyć OIP.

Porównaj to z opłatami Finaxa i jeśli różnica będzie istotna, to transfer IKE do Finaxa wydaje się całkiem sensowny przy założeniu, że 100% czy 80% akcji to dla Ciebie OK.

Nawet jeśli OIP Finaxa ma swoje wady, już dzisiaj możemy wykorzystywać limity wpłat.

Jeżeli należycie do którejś z tych grup, które wymieniłem albo po prostu chcecie Finax wypróbować, to wykorzystując limit OIP, ten pierwszy limit, który wpłacicie do Finaxa przez rok będzie zarządzany za darmo, czyli bez tej opłaty 0,74% w skali roku.

Wrócę do Was z kolejnym podsumowaniem i wtedy zobaczymy, czy i na ile oferta Finaxa się polepszyła.

Ale póki co kontynuuję eksperyment, trzymam kciuki za Finaxa, który jako pierwszy podjął rękawice na tym rynku i chciałbym bardzo serdecznie podziękować za pomoc Przemkowi Barankiewiczowi, szefowi Finaxa w Polsce, który z ogromną cierpliwością odpowiadał na niekończącą się listę moich szczegółowych pytań.