Mentionsy

No i widzimy rzeczywiście i karty kredytowe, i limity, buy now, pay later, czyli kup teraz, zapłać później.

I tak widać, że ci, którzy zaczynają nową historię kredytową w jakimkolwiek produkcie, to jest 50 tysięcy osób miesięcznie.

Zupełnie nowych osób, które się pojawiają w naszych rejestrach.

Bo jeżeli instytucja finansowa widzi, jaką ktoś ma ratę do spłaty, no to może powiedzieć, ok, przy tym dochodzie, czy jest w stanie udźwignąć nowe zobowiązanie, czy nie.

czy kiedyś to były kredyty wysokokwotowe, były bardziej szkodowe, teraz już to się zrównało, ale nie wiem, pożyczki nisko, te krótkoterminowe są wyższe, więc tych obserwacji takich z punktu widzenia jakby całego rynku, no to bardzo mamy dużo i też taka ciekawostka, że jak się COVID zaczął, no to też było takie duże ryzyko, że co się wydarzy, nie wiem, zraportowanie albo wszyscy przestaną spłacać, firmy przestaną spłacać,

Więc to są zwykłe modele statystyczne regresji liniowej na najróżniejsze rzeczy i to trochę ewoluuje w kierunku uczenia maszynowego i AI-a.

szukać, czytać pomiędzy liniami, tam gdzie są, jakby złodzieje korzystają ze sztucznej inteligencji, manipulują osobami, więc my musimy stosować dużo narzędzi i to ryzyko kredytowe, które się wydaje, że już jest w jakiś sposób opanowane, to zamienia się coraz częściej w ryzyko związane z przeciwdziałaniem, jakby z wyłudzeniami.

Więc AI się do tego bardzo dobrze nadaje, żeby wybrać te raporty, ściągnąć je, powybierać dane, zamienić na formę bazę danową.

No i ludzie trochę się boją, a trochę oswajają z nowymi technologiami i musimy ich oswajać, a niektórzy, zwłaszcza młodzi ludzie, to nie chcą rozmawiać z człowiekiem.

Więc my nie możemy nie być w jakiejś forpoczcie jeśli chodzi o te kwestie bo mogą się pojawić modele biznesowe które w jakiejś tam części nas zastąpią nawet jeżeli one będą czasami halucynowały czy czasami będą na granicy jakiejś etyki one się będą pojawiały takie

takie modele, więc my musimy to zrobić w sposób taki, który będzie zgodny z najwyższymi standardami, ale będzie też dawał wartość, więc my musimy eksperymentować, musimy szukać nowych cech, które będą miały wpływ na scoringi, plus jeszcze cała kwestia antyfraudowa.

W takim zakresie, że teraz stworzyliśmy nowy scoring, on jest w trakcie implementacji i przygotowywane i banki już będą mogły zaczynać i wszystkie instytucje finansowe testować ten scoring.

to raczej chciałbym pan mieć zaufanie, że to jest, owszem, mówione ludzkim językiem takim, który każdy zrozumie, ale żeby to było na pewno sprawdzone dobrze, bez jakiegoś wymyślania rzeczy, co wymaga takiego dużego przetrenowania też modeli i ograniczenia pewnych źródeł, z których to będzie...

Bo tą częścią, gdzie wykorzystujemy narzędzia do uczenia maszynowego sztucznej inteligencji przy tej weryfikacji behawioralnej, to dużo pracujemy nad tym, żeby w Polsce to działało perfekcyjnie i to wymaga cały czas pracy.

No i duża rzecz jest związana z naszym nowym scoringiem.