Mentionsy

No haczyk polega na tym, że ma być limit 25 tysięcy złotych na lokaty i obligacje detaliczne, czyli tylko tyle będzie zwolnione z podatku dla tych ultrabezpiecznych instrumentów, natomiast pozostałe 75 tysięcy prawdopodobnie będziemy musieli lokować w akcjach, ETF-ach albo funduszach inwestycyjnych i to raczej nie na obligacje.

sprawdzać na co są te ETF-y na przykład.

Więc jeżeli ETF-y będą dostępne to raczej wszystkie ETF-y bez żadnego limitu.

Czyli możemy tu inwestować w akcje, obligacje ETF, fundusze inwestycyjne, ale też częściowo na lokatach i obligacjach oszczędnościowych.

Podstawowym i tak naprawdę jedynym kluczowym pytaniem jest to, czy na OKI będzie można inwestować tylko w polskie, czyli notowane na GPW instrumenty finansowe, czy dostępne będą też zagraniczne akcje, obligacje i fundusze ETF.

Bo prawdę mówiąc, jeżeli nie będzie na OKI dostępnej zagranicy, to będziemy jako inwestorzy pasywni ograniczeni do kilku ETF-ów, w których większość jest bardzo droga.

Najpierw porównam OKI do regularnego konta maglerskiego, zakładając inwestycje na prawdziwych dań historycznych w prosty fundusz ETF na akcje z całego świata, czyli indeks MSCI Azvi i dla prawdziwych dań historycznych z lat 1999-2025.

Robi to samo co miesiąc, wpłaty są indeksowane inflacją i ta osoba nie sprzedaje funduszu ETF aż do końca symulacji, czyli lipca 2025, kiedy sprzedaje fundusz ETF i płaci podatek giełdowy, czyli w ten sposób porównamy sobie

Przede wszystkim nie wiemy w co będzie można inwestować, ale załóżmy, że będzie można inwestować we wszystko co na regularnym koncie maklerskim, czyli także zagraniczne ETF-y.

W kontekście OKI pojawiają się w internecie pomysły, że warto lokować na nich ETF-y typu Covered Call, czyli te, które wypłacają kolosalne dywidendy dzięki strategii opcyjnej Covered Call, ale już opisałem moją opinię na ten temat, no i prostym językiem Covered Call ogranicza zdolność ETF-u do zysku, więc jeżeli to jest bardzo zyskowny indeks typu NASDAQ 100, no to lepiej kupić czysty ETF na ten indeks i samodzielnie po prostu odkrajać zyski z OKI, by nie przekroczyć zbytnio