Mentionsy

W ogóle porównywanie ofert jest mega ważne, gdy rozglądasz się z zafinansowaniem nieruchomości, ponieważ w skrajnym przypadku możesz przepłacić bankowi 183 896 zł, bo tyle wynosi różnica pomiędzy najtańszym, a najdroższym kredytem na początku 2026 roku.

Główny powód to już dokonane obniżki stóp procentowych, bo im niższa stopa Narodowego Banku Polskiego, tym niższe są raty kredytów, tym większa zdolność kredytowa, łatwiej o kredyt i popyt na mieszkania rośnie.

Oczywiście dysponujemy narzędziami bankowymi, konkretnie kalkulatorami bankowymi, które pozwalają nam tą zdolność oszacować.

Jak widzicie są spore rozbieżności w zdolnościach kredytowych, więc warto nie ograniczać się tylko do jednego banku, a sprawdzić ich co najmniej kilka.

Ci klienci mają pełną pulę banków i mogą wybierać między ofertami.

Druga grupa klientów to klienci, którzy mają wkład własny mniejszy niż 20%, ale większy niż 10% i ci klienci mają już pewne ograniczenia, bo jest tylko 7 dostępnych banków.

On ma pewne ograniczenia, o których będziemy mówić później i jest ograniczony tylko do czterech banków.

W okresie wypowiedzenia bank nie udzieli Ci kredytu, a jeżeli już zaczniesz pracować w nowej firmie, to bank będzie wymagał, abyś przepracował co najmniej 3 lub 6 miesięcy w zależności od tego, jaką będziesz miał umowę, a to powoduje, że cały proces wydłuży się w czasie.

Tutaj banki wymagają, aby działalność była prowadzona nieprzerwanie od 24 miesięcy.

Znajdą się też banki, które zaakceptują 12-miesięczny okres prowadzenia działalności gospodarczej.

Nasz ranking powstaje po analizie ofert 11 banków ogólnopolskich.

Jedynym kryterium, dlaczego dana oferta jest w rankingu wyżej niż inna, to kryterium kosztowe, czyli im mniej, już biorąc pod uwagę te wszelkie koszty, oddasz do banku, tym lepsza pozycja oferty w rankingu.

I tu szybko tylko wyjaśnię, że właśnie przy zaciąganiu kredytu mieszkaniowego taką ważną decyzją jest wybór formy oprocentowania, bo przy zmiennym oprocentowaniu odsetki obliczane są przy pomocy stawki WIBOR plus jakaś marża banku i w zależności od przyjętego przez bank WIBORu

Pierwsza trójka banków to Alior Bank, Velo Bank i BNP Paribas.

Omówię trzeci bank, którym jest bank BNP Paribas, który jest dostępny dla szerszej grupy klientów.

Oprocentowanie w tej ofercie wynosi 5,8 i jest niższe od tego, który ten bank proponował w zeszłym miesiącu.

Oferta BNP, jak właściwie większość ofert banków, zawiera również cross-selling, do którego m.in.

No i spadnie, szczególnie, że banki mają ku temu przestrzeń.

Okazuje się, że historycznie było tak, że jeżeli stopy procentowe malały, to banki chciały zarobić więcej i podnosiły marże kredytowe.

Kiedy stopy procentowe byłyby niższe, to banki proponowały marże powyżej 2%.

A czy już teraz widać, żeby banki zwiększały marże?

Nie, właśnie banki nie zmieniają marsz kredytowych.

Pierwsza trójka banków to Alior Bank, City Handlowy i Velobank.

Ja natomiast, tak jak poprzednio, skupię się na ofercie, która jest dostępna dla szerszego grona klientów, a tym bankiem jest bank ING.

W tej chwili oprocentowanie wynosi 5,68 i ten bank proponuje marże na poziomie 1,7.

Na drugim miejscu będzie Alior Bank, Velo Bank, Millennium i BNP Paribas.

W tych bankach trzeba czekać jakieś 2 tygodnie.

Trzy tygodnie trzeba zaczekać w banku PKO BP, PKO SZ, M Banku i City Handlowym i cztery tygodnie to jest czas oczekiwania w Santander Banku.

I tutaj jeszcze bym dodał, że mamy dosyć specyficzny okres na chwilę obecną, bo mamy okres świąteczny, który myślę, że miał duży wpływ na czasy rozpatrywania wniosków w poszczególnych bankach, bo w przeszłości wyglądało to trochę inaczej.

Ten kredyt mogą uzyskać osoby, które kupują mieszkanie na rynku pierwotnym, na rynku wtórnym, bądź osoby, które budują dom, jak i również osoby, które chcą refinansować kredyt z innego banku.

Co prawda mamy tutaj tylko dwa banki, ale jednak i te oferty są lepsze niż oferty...

W całym okresie kredytowania taka różnica wynosi w banku Millennium 24 tysiące, w przypadku mBanku to jest 13 tysięcy, a w ING ponad 10 tysięcy złotych.

Druga grupa to są profesjonaliści, do których bank zalicza lekarzy, prawników, księgowych.

To jest konkretnie oferta Velobanku.

No i jest jeszcze trzecia grupa, to są pracownicy sektora bankowego i oni też mogą liczyć na specjalną ofertę, na przykład w banku PKO BP.

I kolejnym ograniczeniem jest ilość banków, które oferują ten kredyt, bo są to zaledwie cztery banki.

Docierają do nas przeróżne historie, że banki są już teraz skłonne obniżać oprocentowanie bieżących kredytów nawet przez maila, czy wręcz na czacie na stronie internetowej banku.

Rzeczywiście klienci się do nas zgłaszają i są w stanie zoszczędzić konkretne kwoty przy przeniesieniu kredytu do innego banku.

Natomiast coraz więcej banków jest skorych renegocjować swoje umowy kredytowe, bo boją się odpływu klientów.

I zdecydowanie warto, żeby klienci w pierwszej kolejności zwracali się do swojego banku.

Natomiast nasze doświadczenie jest takie, że banki owszem obniżają oprocentowanie, ale na rynku są mimo wszystko lepsze oferty niż te, które proponują im banki w czasie renegocjacji.

Razem z moim blisko 70-osobowym zespołem działamy na terenie całej Polski, a nasza pomoc jest dla klientów całkowicie bezpłatna, bo zgodnie z ustawą nasze wynagrodzenie opłaca bank.