Mentionsy

Z obligacji sama korzystam już w sumie 16 lat, od 2009 roku.

Nigdy takiej w zakresie obligacji nie było w finansach bardzo osobistych, choć Marcin w sumie napisał o nich pierwszy raz już 10 lat temu.

Ja sama w ten sposób postępowałam przez poprzednie miesiące, choć podstawa dla mnie to jednak są obligacje antyinflacyjne.

Mogłabym oczywiście porównać te obligacje również w kolejnych latach, w czwartym roku, piątym i tak dalej, tyle że tak do końca nie miałoby to sensu, bo przecież po trzech latach obligacji TOS ona wygasa i gdybym chciała kupić kolejną obligację TOS, to kupię już ją na nowych zasadach i ona nie będzie już przecież wypłacała odsetek 5,15.

Im dłuższa jest obligacja, tym jak widzicie daje wyższe odsetki i w pierwszym okresie, ale też wyższą marżę w kolejnych okresach.

I z tego też względu ja sama nie mam ani jednej obligacji COI w moim portfelu, choć nie jest to w sumie tak bardzo typowe.

Bo akurat obligacje COI są ulubionymi obligacjami Polaków i jest w nich ulokowane w zasadzie dwa razy tyle pieniędzy, ile we wszystkich innych obligacjach antyinflacyjnych.

Wiem, że samodzielne ogarnięcie inwestowania może być trudne.

Blokuje strach przed utratą pieniędzy, popełnieniem błędu, media też ciągle straszą jakimiś aferami, no i może się wydawać, że w takich czasach nie da się skutecznie i prosto inwestować.

To program, który krok po kroku prowadzi od zera do spisanej, świadomej i wdrożonej strategii inwestycyjnej.

Trzeba pamiętać o tym, że każdy zakup obligacji rodzinnych, czy to 6-latek, czy 12-latek, wyczerpuje limity w ten sam sposób, więc lepiej od razu zainwestować pieniądze na dobre oprocentowanie, na 12 lat, a nie na 6.

No i sama z Marcinem, jeśli chodzi o te obligacje rodzinne, to mam wyłącznie 12-latki.

I system sam podpowiada, że maksymalnie możemy kupić 24 sztuki tych obligacji rodzinnych, czyli wychodziłoby, że mam jeszcze 2400 zł niewykorzystanego limitu.

Więc najlepiej po prostu sprawdzić sobie samemu, ile faktycznie do tej pory wpłynęło Ci na konto z tytułu tego świadczenia 500 czy 800 plus i mieć pewność.

Drugą kwestią, znacznie grubszą moim zdaniem, jest przypisanie limitu tylko do jednego rodzica, tego, który otrzymuje świadczenie.

I mamy już omówione w zasadzie wszystkie obligacje, poza tymi najkrótszymi, bo są jeszcze obligacje o takim terminie jak 3 miesiące, 1 rok lub 2 lata.

Bo choć dla mnie nie są atrakcyjne i sama w nie nie inwestuję, to są dość popularne i w sumie Polacy mają w nich więcej zainwestowane niż w obligacjach Edo.

I oczywiście do prognoz zawsze trzeba podchodzić z dużą wyrozumiałością, bo takich wydarzeń jak chociażby COVID czy wojna w Ukrainie ekonomiści w swoich prognozach nie byli w stanie ująć, a miały one kolosalny wpływ na to, co się wydarzyło chociażby z inflacją.

Ale podsumowując, ja sama w te obligacje zatem nie inwestuję, bo na scenariusz spadającej inflacji i spadających stóp procentowych zdecydowanie wolę trzylatki, czyli TOSy o stałym oprocentowaniu, o których już mówiliśmy.

Jak już kilka razy się w tym filmie przewijało, sama inwestuję przede wszystkim w obligacje antyinflacyjne, ale tym razem też chciałam sprawdzić,

I o IKE i IGZE, o tych antypodatkowych pokrowcach napisaliśmy na blogu całe kompedia.

Więc o ile IKE obligacyjne czy akcyjne, jakiekolwiek IKE w zasadzie opłaca się każdemu, to IGZE zawsze trzeba trochę bardziej przemyśleć.

I to co tutaj powiedziałam o IK za obligacje to jest oczywiście spory skrót, ale zapraszam Was do tego artykułu, tam jest napisane więcej o IK za obligacje i jest też fajny kalkulator, w którym możecie sobie sprawdzić, czy IK za obligacje Wam się opłaca.

PKO BP, czyli temu ze skarbonką i PKO SA, czyli temu z żubrem.

Nie mam konta bankowego w PKO BP, ale rachunek rejestrowy właśnie w tym banku posiadam.

Otóż PKO SA nie ma póki co w swojej ofercie obligacji rodzinnych i nie można w nim też otworzyć konta IKE i IGZE obligacje.

Przede wszystkim w tych dwóch bankach nie ma żadnych prowizji za transakcje na obligacjach, ani opłat za prowadzenie rachunku rejestrowego.

Ta opłata, która wszystkich chyba najbardziej interesuje, czyli ta opłata za przedterminowy wykup obligacji, jest taka sama w obu bankach i wynika z samego listu emisyjnego obligacji, a nie z warunków poszczególnych banków.

Ewentualne różnice pomiędzy PKO BP i PKO S mogłyby dotyczyć np.

Jeszcze parę miesięcy temu PKO BP pobierał absurdalnie wysokie opłaty przy dziedziczeniu obligacji.

Obecnie wynosi ona tyle samo w tych dwóch bankach, 50 zł od spadkobiercy, niezależnie od tego, ile pieniędzy i obligacji dziedziczy, z tym, że w PKO S.A.

taka opłata jest wpisana do taryfy opłat i prowizji, więc ciężej jest ją zmienić i popsuć, a w PKO BP jest to na razie promocja do odwołania, co zawsze łatwiej jest zmienić.

Jak nie jest klientem, też da się założyć konto obligacji online, ale to może trwać nieco dłużej, szczególnie w PKO BP.

Mój protip jest taki, ponieważ sama dla siebie zakładałam ten rachunek, pomagałam też założyć moim przyjaciółkom, znajomym, że najlepiej wcześniej umówić się w banku i zapowiedzieć, z czym przychodzimy.

A drugi protip, jeśli chodzi o PKO BP, to najsprawniej idzie im ta obsługa w biurach maklerskich, więc jeśli jesteś z większego miasta, to idź do biura maklerskiego PKO BP, a nie do działu banku i bez problemu sobie takie biuro znajdziesz, jeśli na stronie obligacji skarbowych zaznaczysz, że interesują się wyłącznie biura maklerskie, a nie oddziały banku.

co się stanie z obligacjami, jeśli Polska zbankrutuje, to dzisiaj jest to pytanie, co się stanie z obligacjami i w ogóle z moimi finansami w czasie wojny.

No i w tym miejscu sama zadaję sobie takie pytanie.

No i sama nie czułabym się dobrze, gdyby obligacje skarbowe były moimi jedynymi inwestycjami.

W samym 2024 roku zadłużenie naszego kraju nominalnie urosło o 19%.

Co prawda, nie jesteśmy na samym szczycie tabeli z oceną AAA, jak Australia, Kanada, Niemcy, Szwajcaria, ale jest naprawdę w porządku.

Widzę, że rządzący, czy to z obecnej opcji politycznej, czy poprzedniej, nie chcą zaciskać pasa i bardziej liczy się ta kalkulacja polityczna od jednych wyborów do kolejnych, niż dbanie o rozsądny budżet.